L’assurance de prêt immobilier est indispensable pour protéger à la fois l’emprunteur et la banque en cas d’imprévu. Mais saviez-vous qu’il est possible de changer d’assurance en cours de contrat pour réduire vos mensualités et économiser sur le coût total de votre crédit ? Découvrez comment changer d’assurance de prêt immobilier en 2025.
Pourquoi changer d’assurance de prêt immobilier ?
Changer d’assurance de prêt immobilier peut offrir de nombreux avantages :
🔍 Faire des économies significatives
Les contrats d’assurance proposés par les banques sont souvent plus coûteux que les offres des assureurs spécialisés. En comparant, vous pourriez réduire votre mensualité d’assurance et économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.
⚡ Bénéficier de garanties mieux adaptées
Les assureurs externes offrent souvent des garanties personnalisées qui peuvent être mieux adaptées à votre situation personnelle ou professionnelle.
✅ Profiter de la concurrence accrue
Depuis plusieurs années, les lois successives (loi Hamon, loi Bourquin) ont facilité le changement d’assurance, permettant aux emprunteurs de profiter de conditions plus avantageuses.
Les étapes pour changer d’assurance de prêt immobilier
1️⃣ Vérifiez les conditions de votre contrat actuel
Avant de commencer, consultez votre contrat pour connaître les conditions de résiliation et les délais de préavis. Grâce à la loi Lemoine, depuis 2022, il est désormais possible de changer d’assurance à tout moment sans attendre la date anniversaire du contrat.
2️⃣ Comparez les offres d’assurance disponibles
Utilisez des comparateurs en ligne pour identifier les offres les plus compétitives et adaptées à votre profil. Prenez en compte :
- Le coût total de l’assurance.
- Les garanties incluses (décès, invalidité, perte d’emploi, etc.).
- Les exclusions de garantie et les délais de carence.
💡 Astuce : Faites une simulation dès maintenant pour connaître les économies possibles.
3️⃣ Choisissez un nouvel assureur
Une fois l’offre choisie, demandez un devis détaillé et assurez-vous qu’il respecte l’équivalence des garanties exigées par votre banque.
4️⃣ Faites valider votre choix par la banque
Envoyez une demande de substitution à votre banque en joignant :
- Le nouveau contrat d’assurance.
- Le formulaire d’adhésion.
La banque a 10 jours pour accepter ou refuser votre demande, sous réserve que les garanties soient équivalentes.
5️⃣ Souscrivez et résiliez l’ancien contrat
Une fois validé, signez votre nouveau contrat d’assurance et résiliez l’ancien. Laissez-vous guider par votre nouvel assureur, qui s’occupe souvent des démarches administratives.
Les avantages du changement en 2025
🔹 Simplification des démarches
Les processus de changement sont de plus en plus rapides, notamment grâce à la loi Lemoine.
🔹 Des outils en ligne performants
Les simulateurs et comparateurs facilitent la recherche d’une assurance adaptée et abordable.
🔹 Une opportunité de renégociation globale
Changer d’assurance est aussi l’occasion de revoir les conditions générales de votre prêt immobilier avec votre banque.
Pourquoi comparer est essentiel ?
💰 Réduction des coûts
Comparer les assurances peut permettre d’économiser jusqu’à 50 % sur le coût total de l’assurance.
🔎 Meilleure couverture
En étudiant plusieurs offres, vous avez la possibilité de sélectionner celle qui vous correspond le mieux, tant au niveau des garanties que du tarif.
👉 Faites une simulation dès maintenant et obtenez un devis en ligne gratuit. Vous serez rappelé par un conseiller pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.
Questions fréquentes
🕒 Quand peut-on changer d’assurance de prêt ?
Depuis 2022, la loi Lemoine permet de changer d’assurance à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat.
📄 Quels documents sont nécessaires pour changer d’assurance ?
Vous aurez besoin du contrat actuel, de l’offre du nouvel assureur et du formulaire d’équivalence de garanties.
Conclusion
Changer d’assurance de prêt immobilier est une démarche stratégique pour réduire le coût de votre crédit et obtenir une meilleure couverture. En 2025, grâce à des outils simples et une réglementation favorable, cette transition est à la portée de tous.
